資產配置表，是把現金、股票、ETF 和其他資產整理成比例的表格。它能幫你看懂自己真正承擔多少風險，而不是只看哪一檔股票賺賠。新手用比例管理資產，會比只看單筆交易更接近完整理財。
很多人投資時，很關心某一檔股票今天漲跌多少，卻不太知道整體資產長什麼樣子。
例如你可能知道台積電賺多少、某檔 ETF 跌多少，但不知道現金占總資產幾成、股票是否過度集中、某個產業是否太重。
這時就需要資產配置表。
重點摘要
- 資產配置表，是用比例整理不同資產類別。
- 它能幫你看出現金、股票、ETF 和其他資產各占多少。
- 看比例比只看金額更能理解風險。
- 配置表不需要很複雜，新手可以先從現金和股票開始。
- 定期更新配置表，有助於檢查是否偏離原本計畫。
資產配置表是什麼？
資產配置表，就是把你的資產分門別類，並計算各自占總資產的比例。
例如：
| 資產類別 | 金額 | 比例 |
|---|---|---|
| 現金 | NT$300,000 | 30% |
| 台股 | NT$500,000 | 50% |
| ETF | NT$200,000 | 20% |
這張表的重點不是好看，而是讓你知道風險集中在哪裡。
為什麼比例比金額更重要？
同樣是 NT$100,000 股票，對不同人意義不同。
如果你總資產只有 NT$150,000，股票占比就是 67%，波動會很明顯。如果你總資產是 NT$2,000,000，股票占比只有 5%，影響就比較小。
風險不是只看投了多少錢，而是看它占你整體資產多少。
新手可以先分三類
資產配置不需要一開始就很細。你可以先分成：
- 現金：活存、高利活存、定存、緊急預備金
- 投資：股票、ETF、基金
- 其他：保險現金價值、外幣、其他資產
如果你目前只有現金和台股，那就先把這兩類整理好，不用為了完整而把表格弄得很複雜。
配置表可以看出什麼？
一張配置表可以幫你回答：
- 我現金夠不夠？
- 股票占比會不會太高？
- 單一股票或產業是否過度集中？
- 投資是否符合自己的風險承受度？
- 需要再平衡嗎？
這些問題比單看某檔股票漲跌更重要。
多久更新一次？
如果你剛開始整理，可以每月更新一次。等到習慣後，可以改成每季或每半年檢查。
不需要每天更新，因為資產配置看的是整體方向，不是每日波動。
用 Stockledger 自動看總覽
你可以在 現金頁 記錄不同現金帳戶，在交易紀錄裡記錄股票買賣。Stockledger 的 總覽 會整理總資產、現金比例、總現值和報酬率，而且每一檔持股都會顯示它佔總資產的比重——這正是配置表最想看的「各部位占比」。
這就像一張動態資產配置表，讓你不用每次手動加總。
常見問題
資產配置表一定要包含房子和保險嗎？
不一定。可以先從最容易掌握的現金和投資開始。之後如果想看完整淨資產，再加入房產、貸款和保險現金價值。
現金比例多少才合理？
要看緊急預備金、收入穩定度、短期目標和風險承受度。沒有固定答案，但至少要讓生活不被市場波動影響。
配置表和投資績效有什麼關係？
配置表決定你承擔哪些風險，長期也會影響報酬來源。績效不是只由單一股票決定，而是整體配置共同形成。
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下一步：先做一張最簡單的表
不用等到資產很多才做配置表。越早知道自己的錢分布在哪，越容易建立適合自己的投資節奏。
想用工具自動整理現金和股票比例？
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